Приобретение банка в Казахстане является перспективным видом инвестиций, так как я быстро развивающаяся экономика Казахстана связана с огромным потенциалом финансового рынка. Вследствие того, что многие казахстанские банки имеют большую клиентскую базу, значительный бизнес-опыт и солидные активы, приобретение банка в Казахстане, вкупе с продуманным планом развития, может стать весомым дополнением к портфелю активов потенциального инвестора.

При покупке банка необходимо помнить, что казахстанское законодательство накладывает ряд ограничений в отношении акционеров банка, участия банка в других компаниях, вопросов конфиденциальности и пр.

Одним из примеров такого ограничения является следующий факт: принцип консолидированного контроля, принятый многими странами Европы и США в рамках рекомендаций Базельского комитета противоречит нормам казахстанского законодательства о защите банковской тайны.

Иными словами, в рамках консолидированного надзора, установленного Базельским комитетом, требуется чтобы все дочерние и аффилированные компании раскрывали перед родительской структурой всю информацию по выданным кредитам, которая в Казахстане охраняется положениями о банковской тайне.

Казахстанское  законодательство определяет банковскую тайну как информацию касательно существования, владельцев и количества депозитов вкладчиков и банков-корреспонденов, баланса и движения денежных средств на этих счетах и счетах самого банка, включая банковские операции (за исключением общих условий по ведению банковских операций), а так же как информацию касательно существования, владельцев, природы и объема клиентских активов, хранящихся в банковских ячейках или в помещениях банка.

В общем, по казахстанскому законодательству, банки должны обеспечивать конфиденциальность в отношении транзакций и депозитов клиентов  и банков-корреспондентов, а также клиентских активов, хранящихся в банковских ячейках или в других помещениях банка.

Таким образом, мы можем видеть, что принцип консолидированного финансового контроля включает вопросы банковской тайны. Это ведет к ограничению доступа потенциальных инвесторов к информации, подпадающей под понятие «банковская тайна» по казахстанскому законодательству.

2. Получение согласий уполномоченных органов

В Казахстане существует два главных вида согласований, которые необходимо получить при покупке казахстанского банка – от Агентства по финансовому надзору (АФН) и от Антимонопольного ведомства. Среди квалификационных требований, налагаемых на потенциального покупателя, главной проблемой является требование по раскрытию информации, необходимой для получения соответствующего согласования АФН, что делает покупку банка затратной по времени и деньгам.
То есть, для получения согласования АФН по закону требуется, чтобы внутренние документы, уставы всех дочерних компаний и родительских компаний с долей участия от 10% были предоставлены на рассмотрение АФН. Правила обязывают потенциального покупателя предоставить  заверенные копии всех таких документов, официально переведенных на русский или казахский языки. Требования АФН  начинают действовать при покупке от 10% акций казахстанского банка.
Несмотря на то, что закон допускает исключения для иностранных банков, которые подвергаются консолидированному надзору в рамках своей юрисдикции, это не обязательно означает, что потенциальный покупатель наверняка избежит вышеописанных проблем. Например, многие казахстанские банки имеют значительную долю в других казахстанских финансовых институтах. Т.е., согласование АФН также необходимо для косвенного владения 10% и более в других финансовых организациях, где банк второго уровня является акционером или участником, как например, акций пенсионных фондов или страховых компаний.

3. Миноритарные акционеры

При приобретении 30% и более голосующих акций компании, приобретатель обязан сделать предложение о приобретении акций у существующих акционеров принадлежащих им акций, как голосующих так и неголосующих, хот это правило не распространяется на конвертируемые ценные бумаги.
Но процесс реализации предложения о преимущественной покупке акций встречает проблему  недостаточности существующих  норм и стандартов. Среди неурегулированных вопросов -  обмен ценными бумагами,  и вознаграждение за акцию, которое при этом должно быть предложено.

4. Разрешения на работу для иностранцев

В дополнение к регуляторным требованиям, возникающим при покупке казахстанского банка, существуют специальные требования в казахстанском законодательствепо привлечению иностранной рабочей силы.

Более того, казахстанское правительство выдает квоты на максимальное количество ежегодно нанимаемых иностранных трудящихся.

Тем не менее, Казахстан намеревается вступить в ВТО, что неизбежно повлияет на вопрос найма иностранной рабочей силы и может привести к отмене получения разрешений на привлечение иностранных работников.

В заключение, необходимо отметить, что приобретение банка является привлекательной инвестиционной возможностью, в то же время жестко регулируемой казахстанскими регуляторами вследствие важности банковской отрасли для страны.